¿Por qué los universitarios deben aprender a ahorrar antes de salir al mundo real?

La universidad suele ser una de las mejores etapas para construir amistades y adquirir una serie de conocimientos básicos que perdurarán toda la vida, pero puedes comenzar a ahorrar y alcanzar múltiples objetivos. Los padres dicen:  “tu única obligación es estudiar”. Aunque esto es cierto y hasta un poco obvio,  prepararse para salir al mundo real y enfrentar preguntas como dónde trabajar, qué coche comprar y cómo financiarlo, estudios de posgrado, intercambios académicos o trabajar y estudiar al mismo tiempo, hasta elegir un fondo de inversión, comprar una casa o ahorrar para el retiro, son decisiones que implican planeación sobre destinar u obtener un valor monetario esperado. Pocas personas son “ahorradoras natas”, y lo hacen porque lo ven en casa, con sus papás y abuelos; sin embargo, estas personas tienden a tomar decisiones subóptimas, es decir, ahorran pero no invierten ni diversifican adecuadamente, dice el departamento de estudios de la firma Principal Financial Group. “En otras palabras, crecen ganando poco: si hubiesen planeado comprar una casa desde el primer empleo, hubiesen comprado una más adecuada; si hubiesen planeado el retiro desde el primer empleo y ahorrado voluntariamente, tendrían una vida en la vejez más cómoda”, añade la empresa en el documento. Una encuesta realizada para jóvenes mexicanos entre 15 y 29 años reveló que 54% no lleva ningún registro de gasto, deudas o ingresos, y aunque su principal meta es comprar una casa y cuentan con claridad sobre la importancia del ahorro, no ahorran. Otro resultado interesante es que entienden la diferencia entre ahorro e inversión, pero desconocen qué instrumentos existen; por ejemplo, 88% de los jóvenes no conocen los fondos de inversión, 89% las acciones de la bolsa de valores y 75% las inversiones a plazos o pagarés, de acuerdo con la encuesta Cultura financiera en los jóvenes en México Banamex-UNAM. “Los jóvenes no tienen conocimientos financieros porque no tienen dónde aprenderlos, sobre todo ante un escenario de mercados financieros más complejos y sofisticados.” Para cualquier país, la instrucción financiera de los jóvenes es importante porque las decisiones que tomen en su futuro impactarán indudablemente en el desarrollo y el crecimiento. Por ello se requieren acciones, estrategias educativas y políticas públicas acordes a sus necesidades. De acuerdo con la Conapo y el Inegi, en México existen 31.8 millones de jóvenes entre 15 y 29 años, según una proyección de Conapo. En 2016 representan 26% de la población total y en 2050 representarán 20%. Éstos serán los adultos mayores próximos a pensionarse. En el futuro, la impartición de educación financiera desde edades tempranas ayudará a sopesar la baja cobertura de las pensiones relacionada con la dinámica en el mercado laboral formal, según Financial Group, pues fomentará la importancia de la planeación financiera. “Actualmente, la cobertura en pensiones abarca aproximadamente a 35% de la población ocupada, básicamente porque un alto porcentaje de las personas trabajan en la informalidad (57%).” En este sentido, una de las metas de los jóvenes del mañana será contar con un plan de pensiones (sea Afore, plan privado de pensión o plan personal de retiro) que los acompañe durante su vida laboral activa.   Claves para el ahorro temprano Te presentamos cuatro consejos básicos de Financial Group para que ahorres 1. Busca asesoría sobre gastos y establece metas. Es importante que te sepas cómo distribuir adecuadamente tus ingresos entre tus distintos gastos, así como establecer objetivos que puedas alcanzar a través del ahorro. Existen diversas instituciones financieras que cuentan con herramientas o cursos en línea que puedes aprovechar para familiarizarte e incursionar en el mundo de las finanzas personales. Además, diversas instituciones financieras tienen juegos interactivos que te permiten aprender de forma divertida sobre las finanzas, el ahorro y la inversión. 2. Establece un presupuesto y registra tus ingresos, gastos y deudas. Existen en el mercado diversas aplicaciones móviles que te ayudan de forma sencilla a realizar cálculos y brindar soluciones personalizadas acorde con tus necesidades. Incluso cuentan con alarmas y recordatorios sobre ciertas acciones predefinidas. Es recomendable buscar alguna aplicación que te permita establecer metas y en la que se pueda revisar el avance. 3. Infórmate sobre las ventajas fiscales de realizar aportaciones de ahorro de largo plazo y  diversificación de inversiones. Si trabajas en el mercado formal, puedes aprovechar los beneficios fiscales del ahorro de largo plazo al presentar la declaración anual. Asimismo, es útil que aprendas sobre las relaciones riesgo-rendimiento-diversificación de las inversiones para tener suficiente calma durante los períodos de volatilidad de los mercados financieros. 4. Empieza desde hoy. Para las metas que impliquen una cantidad mayor de dinero y, en consecuencia, un horizonte mayor para alcanzarlas, como comprar una casa o planear el retiro,  te conviene empezar lo antes posible para aprovechar las ventajas del interés compuesto relacionado con períodos más prolongados de inversión. Para el caso del retiro, las Afore son una excelente solución en términos de rendimientos, comisiones y exposición al riesgo de las inversiones.