La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ha alertado sobre dos tipos de fraude que han cobrado mayor relevancia en los últimos meses, para que tomes precauciones y no te conviertas en víctima de alguno de ellos.
- Crédito exprés
Son créditos que te pueden ofrecer a través de una llamada telefónica, mensaje de texto, WhatsApp, volantes, apps móviles, entre otros. Ten mucho cuidado pues básicamente se hacen de forma rápida, con mínimos requisitos, sin revisar tu historial crediticio y con la condición de que deposites o transfieras un anticipo para pagar gastos de gestoría, un seguro o simplemente para apartar o autorizar el crédito.
Cuando la persona deposita el dinero solicitado, el supuesto otorgante deja de tener contacto y desaparece.
2. Pirámide financiera o Esquema Ponzi
Es un mecanismo que promueve que cada participante invite al menos a dos conocidos a invertir en un negocio determinado; que cada uno de ellos a su vez involucre a otras dos personas y así sucesivamente.
Esto por lo general pierde impulso y termina en un gran fraude en el que se prometen elevados rendimientos a los participantes. Al final, únicamente los promotores de arriba de la pirámide, es decir, los que inician el negocio, son los que sí reciben los recursos de las personas que participaron después.
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Adicionalmente, la CONDUSEF alerta sobre otro tipo de extorsión:
3. Préstamos gota a gota
Se trata de préstamos de dinero que se otorgan en cuestión de horas sin fiadores ni garantías; se cobran en pequeñas cuotas y con intereses muy altos. Generalmente se ofrecen a comerciantes y vendedores ambulantes.
Quien acepta este crédito informal y no paga las condiciones pactadas, sufre de amenazas e incluso violencia física contra él o sus familiares.
6 claves para blindarte ante estos fraudes
Ante este panorama, las recomendaciones son las siguientes:
- No te dejes engañar por la rapidezyfacilidad para el otorgamiento de un crédito
- Si quieres un crédito o deseas invertir tus recursos, acércate con instituciones autorizadas y supervisadas. Revisa el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES):
- Acude con instituciones financieras supervisadas, eso te da la seguridad de que, si tienes algún problema o inconformidad, puedes presentar tu queja ante la CONDUSEF
- Si no estás seguro de la correcta identificación de la entidad que te otorga el crédito o de la propuesta de inversión, no compartas información personal, contraseñas, NIP, datos de tus cuentas, ni realices transferencias electrónicas o depósitos bancarios
- Respecto a operaciones con criptomonedas, debes saber que el activo virtual no es moneda de curso legal y no está respaldado por el Gobierno Federal, ni por el Banco de México; la imposibilidad de revertir las operaciones una vez ejecutadas; la volatilidad del valor del activo virtual; y los riesgos tecnológicos, cibernéticos y de fraude inherentes a los activos virtuales, hacen que tu dinero esté expuesto a muchas eventualidades
- Si vas a contratar con una Institución de Tecnología Financiera (ITF) o Fintech lee los términos y condiciones de la plataforma que utiliza la institución y asegúrate de comprenderlos antes de firmar. Los términos y condiciones de uso de la plataforma, así como los contratos, deben estar disponibles en la misma para su consulta, así como los proyectos en los que pretendes invertir tu dinero, sin que te pueda garantizar un rendimiento determinado.
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