Por Ángel Olivas*
Durante años hemos escuchado sobre el limitado acceso de las pequeñas y medianas empresas a esquemas de financiamiento competitivos en el medio financiero y bancario de nuestro país. Si bien, normalmente han existido diferentes productos financieros disponibles, han sido percibidos por el sector PYME como poco competitivos para las condiciones del sector, que no están plenamente comprendiendo bien a bien cómo es la operación de las empresas.
Es importante mencionar, que actualmente existen varios jugadores en el medio financiero con un papel relevante para acercar el financiamiento a este sector, como lo son los intermediarios financieros; principalmente arrendadoras puras, financieras y SOFOMES, entre otras. La percepción generalizada recae en que el apoyo brindado es insuficiente. Si consideramos el sector de las microempresas (menos de 15 empleados), la situación es menos alentadora aún. Algunos de los factores señalados por empresarios de estos sectores son:
- Tasas elevadas
- Procesos de revisión largos
- Trámites burocráticos y poco automatizados
- Garantías difíciles de cumplir
- Escaso conocimiento de la industria
Estas condiciones afectan directamente al número de empresas que en nuestro país tienen acceso al financiamiento, en porcentaje y en comparación con otros países de Latinoamérica el rezago es considerable:
Fuente: Banco de México (2015)
Por otro lado, es importante considerar la posición del sistema bancario ante factores clave dentro del sector PYME, como lo es el nivel de mortandad de empresas creadas, el cual indica que poco más del 70% muere antes de cumplir los tres años en operación. Sin embargo, una de las causas de esta mortandad es justamente la falta de acceso a fuentes de financiamiento que les permitan adquirir tecnología productiva para eficientar su operación.
Otros factores en el sector bancario específicamente en el sector PYME son, en algunos casos, falta de formalidad, como puede ser; empresas que no emiten comprobantes de ventas, falta de registros contables o no cuentan con información sobre pago de impuestos, esto lleva a las empresas a tomar financiamientos en condiciones muy desfavorables o con tasas sumamente elevadas comprometiendo el propio flujo y operación de la empresa. Hoy en día es clave mantener una operación disciplinada y eficiente que les permita poco a poco tener mayor acceso a financiamiento competitivo y les brinde la posibilidad de crecer sus negocios sin poner en riesgo la operación de la empresa.
¿Qué opciones para financiamiento tienen las PYMES durante el Covid-19?
Las PYMES han sido de las primeras en buscar nuevas formas de continuar operaciones, ideando nuevos modelos de negocio durante estos meses, con el objetivo de aprovechar las nuevas tendencias en el mercado y nuevas formas de consumo que se han derivado por la contención sanitaria. De la misma forma deben buscar alternativas para aprovechar las oportunidades detectadas durante este periodo. Opciones hay, dependiendo de la industria en la que se encuentre cada empresa deben de buscar y proponer nuevos esquemas de financiamiento, dentro y fuera del sector bancario,
Para esto, es necesario que las empresas promuevan dentro de su organización la cultura financiera, y les permita identificar opciones óptimas:
- Exigir condiciones de contratación claras y por escrito, en todo momento la empresa debe saber cuál será el costo en el tiempo del financiamiento.
- Poner foco en los pagos especiales como anualidades, comisión por pagos anticipados, etc.
- En inversiones en tecnología productiva, debe procurar escenarios de financiamiento flexibles, que les permitan no distraer el flujo de efectivo, así como contar con algún periodo de gracia al inicio para poder poner en marcha el equipo. Esto puede resultar crucial para el éxito de la inversión.
No descapitalizarse ni distraer el flujo de la empresa es esencial, igual de importante es seguir promoviendo el crecimiento y llevar a cabo los proyectos de inversión para impulsar a las PYMES como combustible para crecer y catapultarlos al siguiente nivel.
Contacto:
Ángel Olivas, Gerente de Servicios Financieros en Canon Mexicana. Mexicano, financiero y emprendedor. Apasionado por el mundo de los negocios, orientado a diseñar y estructurar nuevos esquemas de financiamiento para originar nuevas oportunidades de negocio.*
Facebook: Canon Mexicana Soluciones de Imagen e Impresión
Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de Forbes México.
