Entender los productos de crédito en México bien podría ser llevado a la analogía de verlos como en una relación de amigos, porque es así como funciona. El elemento principal, como en otras relaciones, es la confianza y esa se construye con base en la experiencia.
El crédito, ese amigo cercano en el mundo financiero, está ganando cada vez más adeptos entre los jóvenes mexicanos que ingresan al mercado crediticio por primera vez. Según datos recientes del Banco de México, el segmento de nuevos créditos entre jóvenes de 18 a 25 años ha experimentado un aumento significativo en los últimos años, con un incremento del 20% en la solicitud de tarjetas de crédito y préstamos personales en el último año solo en México.
En Círculo de Crédito, hemos detectado que del 100% de las consultas de crédito que se han realizado, sobre todo desde las fintech, la generación Z ha tenido una tasa anual de crecimiento en otorgamiento de crédito del 74%, esto durante 2023.
¿Te perdiste este texto de Juan Manuel Ruiz Palmieri?: Así es como cada generación le da uso al crédito
Este crecimiento puede interpretarse como un reflejo del cambio de mentalidad de la generación más joven hacia el crédito. Atrás quedaron los días en que el crédito era visto con escepticismo o incluso temor. Ahora, los jóvenes comprenden que el crédito bien gestionado puede ser un aliado poderoso en la consecución de sus metas financieras.
Sin embargo, como en cualquier relación de amistad es importante establecer límites y mantener un equilibrio saludable. La misma investigación del Banco de México revela que un porcentaje considerable de jóvenes se enfrenta a problemas de endeudamiento excesivo, lo que puede afectar negativamente su bienestar financiero a largo plazo.
Es esencial educar a esta generación sobre la importancia de utilizar el crédito de manera responsable. Esto implica comprender los términos y condiciones de los productos crediticios, hacer un presupuesto adecuado y evitar caer en la trampa de los pagos mínimos que pueden llevar a una espiral de deuda creciente.
El crédito es visto como un instrumento para elevar la calidad de vida. Según datos de Círculo de Crédito, más del 90% de los mexicanos que ya cuentan con historial de crédito, tienen acceso a productos financieros gracias a su comportamiento, la relación entre los usuarios y las entidades financieras es una relación de confianza, donde la empatía se construye a partir de su comportamiento de crédito.
Recuerda que “Contante y Sonante” es la sección de opinión de +Dinero. Consúltala aquí
Jóvenes buscan una mejor salud financiera
Un estudio realizado por The Bank of America Institute coincidió en señalar que la Generación Z muestra una preocupación genuina por conservar su tranquilidad financiera y que factores como la inflación, el desempleo y la situación económica representan una amenaza.
Nuestros datos en Círculo de Crédito corroboran que para el 73% de la Generación Z la situación económica actual les dificulta ahorrar; que la inflación repercute de manera negativa en su ahorro destinado a metas financieras (59%), para pagar deudas (43%) y que les ha generado un mayor estrés financiero (56%).
Actualmente, el 75% de este grupo generacional está considerando maneras de obtener ingresos adicionales que incluyen cambiar de trabajo (34%), convertir un pasatiempo en una fuente de ingreso (31%) o aceptar un segundo empleo (26%).
Estos datos reflejan que cada vez más jóvenes se están integrando al ecosistema financiero gracias al impacto de nuevos jugadores como las fintech, al desarrollo de la banca en línea y a que los otorgantes de crédito ahora cuentan con información alternativa para evaluar mejor a candidatos que, por ejemplo, solicitan un crédito por primera vez.
Recuerda que el crédito es una herramienta para alcanzar tus metas financieras, no un fin en sí mismo. Consérvalo como un amigo cercano y confiable que sea tu aliado en el viaje hacia la estabilidad financiera y el éxito a largo plazo.
* Juan Manuel Ruiz Palmieri es CEO de Círculo de Crédito.
Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de Forbes México.
¿Te gusta informarte por Google News? Sigue nuestro Showcase para tener las mejores historias
