La compañía Creditaria México aseguró que 7 de cada 10 solicitudes de crédito de las pequeñas y medianas empresas (pymes) son rechazadas por la falta de asesoría y desconocimiento, lo cual ocasiona errores en su solicitud ante las instituciones financieras y bancos.
“La falta de asesoría es un reto a superar por las pequeñas y medianas empresas, quienes buscan (solas) reunir los requisitos para ser sujetos a crédito”, señaló Martha Schurmann, directora de Crédito Pyme en Creditaria México.
Agregó que los emprendedores desconocen las diferentes políticas y condiciones de crédito de cada institución, lo que dificulta aún más el acceso a financiamiento y provoca que pierdan oportunidades de expandirse y alcanzar su escalabilidad.
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Las pymes tienden a cometer ciertos errores al solicitar financiamiento como tener poca claridad en el destino que tendrá el crédito, no estar dado de alta en el SAT, tener un mal manejo de su historial crediticio, incongruencia en sus estados financieros o incluso una proyección inadecuada del negocio, comentó Schurmann.
Las pequeñas y medianas empresas tienen un papel importante en la economía mexicana, ya que generan el 52% del producto interno bruto y son fuente de empleo para millones de personas cada año.
De acuerdo con el Inegi, el 76.8% de las pequeñas y medianas empresas no cuentan con apoyos financieros, que son cruciales para sobrevivir a los primeros dos años de operación.
Otro error muy común es solicitar financiamiento en una institución que no se ajusta al perfil de la pyme, comentó la directiva de la empresa.
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Las necesidades de cada negocio son distintas dependiendo su giro, situación financiera y requerimientos operativos, por lo que saber identificar estos elementos es de suma importancia para saber qué institución puede ayudarles a financiarse, señaló.
“Hoy en día existen sofomes, bancos o fintechs que tienen una oferta variada para cada tipo de negocio, por ello la asesoría se vuelve crucial pues se puede conocer a fondo la necesidad de cada pyme para perfilarla con la institución financiera con la que es más probable que le otorgue un crédito”, expresó Schurmann.
Cada vez que una pyme solicita un crédito, invariablemente se debe hacer una consulta en Buró de Crédito; sin embargo, tener muchas consultas puede ser un indicador negativo para la institución que va a otorgar el préstamo.
Debido al grado de especialización de las ofertas del mercado para las pymes, existen instituciones de asesoría gratuita enfocadas en el crédito para este segmento, se trata de los brókers, especialistas certificados que actúan como intermediarios entre las instituciones financieras y los emprendedores, quienes a través de un análisis personalizado pueden encontrar el crédito adecuado para cada negocio.
Si bien, recibir una negativa de una institución para obtener un crédito pyme tiene muchas razones detrás, tener asesoría especializada puede reducir el riesgo de un rechazo y ser la diferencia entre la escalabilidad del negocio o truncar el crecimiento de un negocio por falta de liquidez.
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