Citibanamex presentó los resultados del Índice Citibanamex de Inclusión Financiera 2022, análisis quenació en 2018 con el objetivo de contribuir a la generación de investigación y medición del tema.
La presentación de la quinta edición de este ejercicio –con cifras de 2021– presenta la configuración de la inclusión financiera en México en un momento aún complicad, pero con menores restricciones a las actividades económicas y a la movilidad social a nivel nacional. A grandes rasgos, el índice muestra que la inclusión financiera creció entre los años 2018 y 2019, mientras que en 2020 ese crecimiento se vio mermado por los efectos del Covid-19.
De hecho, según cifras del Banco Mundial y la edición más reciente del Global Findex, la inclusión financiera ha avanzado de manera acelerada a nivel global: en 2011 en el mundo 49% de las personas adultas no estaban bancarizadas, esa cifra se redujo a 24% para 2021.
Instrumentos financieros más usados
La incipiente recuperación de la actividad económica en 2021 condujo a la reactivación del empleo y el consumo y con ello al mayor uso y oferta de instrumentos financieros. No obstante, el dinamismo de dichos canales no fue generalizado. De las 14 variables que incluye el estudio para medir la inclusión financiera tanto por el lado de acceso como de uso por población adulta (mayor de 18 años), 9 registraron crecimiento con respecto a 2020, mientras que en las cinco restantes se presentaron cambios negativos.
Los mayores aumentos se localizaron en contratos que utilizan banca móvil (25.8%), seguidos por Transacciones en Terminales Punto de Venta (TTPV, 18.6%) y transacciones en cajeros automáticos (12.0%). En contraste, las caídas más pronunciadas se originaron en las cuentas transaccionales totales (-11.2%), sucursales (-4.6%) y Terminales Punto de Venta (TPV) con -2.0%.
Te sugerimos leer: La inclusión financiera es imprescindible, pero un gran reto en México
¿Cómo usamos los mexicanos los diferentes instrumentos financieros?
Cuentas transaccionales tradicionales
El número de cuentas sin límite de depósitos durante un mes llegó a 83.01 millones en 2021 (desde 79.09 millones en 2020), equivalente a 8,837 contratos o cuentas por cada 10 mil personas a nivel nacional. Por entidad federativa, la lista la encabeza la CDMX con 21,974 por cada diez mil adultos, seguida por Baja California Sur (11,036) y Nuevo León (10,763). En la parte baja de la tabla se localizan Chiapas con 4,935 cuentas por cada diez mil habitantes, Oaxaca con 5,612 y Zacatecas con 5,997.
Cuentas de ahorro total (incluye depósitos a plazo)
En 2021 se contabilizaron 3.66 millones (desde 3.60 millones en 2020) o 359 por cada 10 mil habitantes. Los estados con mayores cuentas de ahorro fueron CDMX (1,627 por cada 10 mil personas), Nuevo León (565.5) y Querétaro (453.6). Por el contrario, en Chiapas se registró el indicador de menor tamaño, 143.8 cuentas por cada diez mil adultos, seguido por Nayarit (188.4) y Campeche (203.1).
Tarjetas de débito
Durante 2021 estos instrumentos financieros llegaron a 145.88 millones (desde 139.45 millones el año previo) equivalente a 15,522 tarjetas por cada 10 mil habitantes o 1.6 por persona. En la CDMX el indicador alcanzó los 43,725 por cada 10 mil habitantes (4.4 por individuo), seguido por Nuevo León con 25,111 y Colima 22,400. Cifras que contrastan con las 9,820 de Chiapas, 9,931 de Yucatán o 10,075 de Oaxaca por cada 10 mil habitantes.
Tarjetas de crédito
Su número fue de 28.045 millones en 2021 (28.072 millones en 2020), con lo que se alcanzaron 2,984 tarjetas por cada 10 mil habitantes a nivel nacional. Por entidad federativa, las mayores proporciones se localizaron en la CDMX (7,364), Nuevo León (3,716) y Baja California Sur (3,660). Mientras en Chiapas, Oaxaca y Tlaxcala se contabilizaron 1,162, 1,411 y 1,798 tarjetas de crédito por cada 10 mil adultos, respectivamente.
¡Ojo con esto!: Cómo pagar 0% de intereses en tu tarjeta de crédito
Créditos totales (incluye hipotecario, grupal, personal, de nómina, automotriz y por adquisición de bienes de consumo duraderos, ABCD)
En 2021 llegaron a 25.71 millones (desde 24.65 millones en 2020), equivalentes a 2,736 por cada 10 mil personas. El mayor número de créditos ajustado por 10 mil habitantes se registró en Tlaxcala (3,472) seguido por Campeche (3,306) y Estado de México (3,274). En tanto, las entidades con menores créditos por cada 10 mil habitantes fueron Jalisco (2,024), Baja California (2,109) y Zacatecas (2,145).
Transacciones en Terminales Punto de Venta (TTPV)
A nivel nacional, en 2021 se realizaron 271.42 millones de TTPV, lo que equivale a 28,878 transacciones por cada 10 mil adultos o 2.8 por cada persona al año. La entidad donde más transacciones se realizaron fue la CDMX, 161,629 por cada 10 mil habitantes o 16.2 por persona, seguida por Baja California Sur (4.5 por persona) y Quintana Roo (4.2). Mientras que, en Chiapas, Oaxaca y Tlaxcala no alcanzan la unidad por habitante.
Transacciones en cajeros automáticos
Su número llegó a 172.6 millones en 2021 (desde 154.1 el año previo), lo que equivale a 18,360 transacciones por cada 10 mil habitantes o 1.8 por persona. En la CDMX, este número asciende a 2.9 operaciones por persona, 2.6 en Coahuila y 2.5 en Tamaulipas. Por el contrario, en Chiapas, Oaxaca y Guerrero rondan en una transacción por habitante.
No te pierdas: 3 claves de las ciencias del comportamiento para que cumplas tus metas financieras
¿Cómo estamos en México en términos de educación financiera?
Los resultados del Índice Citibanamex de Inclusión Financiera 2022 muestran que el grado de inclusión financiera en las entidades federativas se relaciona con algunos indicadores económicos: a mayor grado de PIB per cápita, mayor nivel de inclusión financiera.
En 2021, 3.6% de los municipios clasificados con inclusión financiera muy alta concentran el 34% del PIB nacional y los 1,320 municipios clasificados con un nivel muy bajo de inclusión financiera, representan el 5.3% del PIB.
Entidades con muy alta inclusión financiera
Con base en información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), las estimaciones del Índice Citibanamex de Inclusión Financiera 2022 muestran que durante 2021 cuatro entidades son consideradas como de inclusión financiera muy alta:
- CDMX
- Nuevo León
- Quintana Roo
- Baja California Sur
En estas entidades, el acceso o uso de instrumentos financieros supera el promedio nacional, ajustado por población.
En 2021, nueve entidades registraron inclusión financiera alta de acuerdo con las estimaciones, en comparación con seis del año previo: Sonora, Coahuila, Baja California, Colima, Tamaulipas, Sinaloa, Querétaro, Chihuahua y Aguascalientes.
Entidades Federativas con Inclusión financiera media
En este grupo se encuentran seis entidades federativas: Jalisco, Morelos, Campeche, Nayarit, Yucatán y Tabasco.
Estados con inclusión financiera baja
A este segmento pertenecen ocho entidades: Durango, Veracruz, Guanajuato, México, San Luis Potosí, Michoacán, Hidalgo y Tlaxcala. Todas ellas ya formaban parte de este grupo durante 2020.
Entidades federativas con inclusión financiera muy baja
Las cinco entidades que reportaron inclusión financiera muy baja en 2020 se mantuvieron en este segmento durante 2021 de acuerdo con nuestro Índice Citibanamex de Inclusión Financiera: Puebla, Guerrero, Zacatecas, Oaxaca y Chiapas.
Síguenos en Google Noticias para mantenerte siempre informado
