¿Estás en la Afore correcta?

Foto:Staff.

Quizá creas que las inversiones no son para ti, pero si trabajas de manera formal tienes una cuenta de inversión a largo plazo: Tu Afore. Conoce cuáles son las instituciones que ofrecen el mejor servicio y cuáles son aquellas que reportan los mejores niveles de ganancias para los trabajadores. 

 

 

Una comisión más baja no es el único aspecto relevante a considerar al momento de elegir tu Administradora de Fondos para el Retiro (Afore),  la tasa de rendimiento neto que las instituciones generan es uno de los puntos centrales para valorar cuál es la Afore más provechosa para tu ahorro para el retiro.

Las Afores, son instituciones privadas que se encargan de administrar e invertir el ahorro de los empleados y cobran una comisión sobre esos recursos, este servicio implica que deben cumplir con estándares en materia de calidad operativa,  atención al trabajador, medios de contacto y opciones de  ahorro voluntario. Un reporte comparativo realizado por  la  Comisión Nacional del sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) calificó a las Afores en relación con la atención que brindan a los ahorradores, así, las mejor evaluadas son:

 

Fuente: Consar

Fuente: Consar

 

¿Quién pone mejor a trabajar mi dinero?

 

La inversión de los recursos para el retiro se realiza en función a la edad del trabajador, entre más joven es el ahorrador hay más oportunidad de poner los recursos en instrumentos con mayor riesgo y con mayor rentabilidad y plazos más largos, y entre más cercana está la edad de retiro, los recursos de los trabajadores se invierten en instrumentos conservadores y a corto plazo.

Para lograr este objetivo existen las Sociedades de Inversión de Fondos para el Retiro (Siofores),  que son las unidades encargadas de la inversión de tu dinero. Existen cuatro esquemas de Siofores, cada uno con diferentes comisiones y tasas de rendimiento. Por ejemplo, si eres menor de 36 años, perteneces al indicador básico Siofore Básica 1 (SB4).

Las Afores en México manejan aproximadamente 42 millones de cuentas cuyos recursos representan alrededor de 1.5 billones de pesos. sin embargo, el número más importante a considerar no son las comisiones o el rendimiento, sino el indicador de rendimiento neto, es decir: el rendimiento menos la comisión.

Considera: Si tuvieras 10 pesos y una institución te ofreciera un rendimiento de un peso por tus recursos contra una comisión de 0.5 centavos;  y otra te ofreciera 3 pesos de rendimiento contra una comisión de 1 peso ¿cuál te conviene más? , ¿la de la comisión más baja?.

A continuación, te presentamos los indicadores de rendimiento de cada una de las Siefores para que conozcas qué tasa de interés están generando tus recursos según la Afore en la que estás.

Fuente: Consar

Fuente:  CENAR

Fuente:  Consar

Foto: Consar

Fuente: Consar

El ABC para que cambies de Afore

 

Tu Afore es una cuenta  individual y puedes migrarla una vez al año y hasta dos si la institución a la que quieres cambiar te ofrece un mejor rendimiento. Después de esta operación, tendrás que permanecer en esa Afore por lo menos un año.

Paso a paso…

  • Evalúa todas las opciones. Consar tiene a tu disposición herramientas comparativas en su sitio web en la sección “Compara a las AFORES”, información que también encontrarás en el 01-800-50-00-747 y en tu Estado de Cuenta.
  • Solicita el cambio directo a la institución bancaria de tu Afore a los teléfonos  correspondientes; ellos deberán enviarte un promotor a tu domicilio o lugar de trabajo. Este paso puedes efectuarlo también por  Internet en el sito de Consar.
  • El representante de la Afore debe presentar su matrícula de promotor y darte copia de su credencial que lo identifica.
  • Llena la solicitud de traspaso que te dé  el representante y deberás presentar tu identificación oficial con fotografía, comprobante de domicilio actualizado y el Curp.
  • La Afore que elegiste te ofrecerá un informe de rendimiento neto para traspasos y corresponderá a la Siofore Básica de tu esquema de edad. Sólo necesitas firmarlo para validar el traspaso.
  • En caso de que tu solicitud sea aceptada, la Afore elegida enviará tu domicilio la constancia  de traspaso en 26 días hábiles. Si es rechazada, la Afore  tendrá que enviarte un reporte que explique los motivos del rechazo. También puedes solicitar un estado de cuenta en tu Afore.

  • david canales

    Gracias por la informacion la mas util que he encontrado hasta ahora.
    soy joven tengo 25 años y estoy pensando en revisar esto de las afores.

  • me sirvio mucho esta informacion gracias por infundir informacion de esta para la gente q no sabemos de las afores bien a fondo saludos

  • Marcela

    Digamos que según lo que nos plantea constar efectivamente está bien sin embargo debemos fijarnos en que las administradora inviertan en inversiones seguras por que podemos ver el comportamiento de banamex que según en las tablas están en 1er lugar pero podemos entrar y checar sus históricos y se van a encontrar con la sorpresa de que tiene minusválidas (pérdidas)y también que invierten a largo plazo hasta el dinero de gente que ya se va a jubilar y es patético como consar jamas a cuidado por nuestras conveniencias o más sencillo pidan los estados de cuenta del año 2013 del principio a lo del 2014 y se van a encontra con qué han perdido en la mayoría de las administradora

    • Mons

      Es correcto, hubo una minusvalía en el segundo cuatrimestre del 2013, ésta ocurrió gracias a que cayó la bolsa de valores; afores como sura, banamex y banorte fueron las que se vieron más afectadas; lo que no sabes es que a pesar de que el dinero de los trabajadores está siempre invertido en diferentes instrumentos financieros, y de que la forma de invertir ese capital sí varía dependiendo de la edad del trabajador, es que la gran mayoría de los trabajadores que hoy día están por pensionarse lo harán aún bajo la ley del 73, lo cual significa que el monto de su pensión será calculado con el promedio del salario base de cotización con el que estuvieron registrados ante el IMSS durante los últimos 5 años que hayan cotizado, lo único que recibirán en una sola exhibición al momento de solicitar su pensión es lo que hayan recuperado del SAR 92, el monto que tengan hasta ese momento en su subcuenta de vivienda y el 2% de su cuenta de retiro, todo lo demás se lo queda el IMSS y es de donde se van tomando las mensualidades que se calcularon para el pensionado, una vez que se termina ese dinero es el propio IMSS quien solventa las mensualidades subsecuentes. Por todo esto, el asunto de los rendimientos y la forma de inversión de cada AFORE le interesa únicamente a la gente joven, pero por otra parte, la CONSAR, las AFORES, y cualquier otra institución o empresa involucrada en el tema jamás, jamás, jamás de los jamases se va a interesar o preocupar por nosotros y mucho menos en nuestras conveniencias, muy por el contrario, es por ello que el sistema de ahorro para el retiro se privatizó desde 1992, y cualquier persona que haya comenzado a cotizar después del 1o de Julio de 1997 se pensionará únicamente con el saldo que logre juntar en su subcuenta de retiro, precisamente es por ello que hoy en día hay tanta publicidad acerca de las aportaciones voluntarias, ya que, aparte de incrementar el capital que invierten las AFORES por supuesto, el gobierno sabe que el dinero que puede llegar a juntar cualquier persona bajo la ley 97 no será suficiente para una pensión que corresponda al nivel de vida del trabajador y la única manera de intentar arreglarlo es poniendo más dinero de nuestra bolsa.

      • Alberto Glez

        ¿Y entonces que le recomiendas a la gente jóven? ¿Invertir en su AFORE o buscar otros métodos?

        • Rocio Hernández

          Hola Alberto lo que puedes hacer es ahorro voluntario tiene muchos beneficios tanto para incrementar tu pensión, ademas de que tienen beneficio fiscal y te deja buenos rendimientos.

        • Jorge Palomino

          Que tal Alberto, esperando aun este a tiempo mi respuesta lo que yo te puedo sugerir como mejor opción es invertir en un plan privado de pensión que funcione como complemento de tu Afore, ya que la cantidad de dinero que ingreses de manera voluntaria a tu Afore terminara expuesta a los mismos cambios en el mercado de valores que las demás administradoras. Aclaro que no digo que invertir en bolsa de valores sea malo, solo indico que existen alternativas distintas con rendimientos por encima de la inflacion y con riesgos controlados por ti y no por terceros.

          Si cuentas con la paciencia y apertura de buscar otras alternativas de inversión definitivamente sera mejor que invertir en una Afore