En México existen alrededor de 400 alternativas de créditos en donde las personas sólo conocen siete de ellas (y a los que muchas veces sólo se tiene acceso al solicitar online). En cuanto a porcentaje de penetración de créditos se refiere, México está por debajo de 50 países como El Salvador, Botsuana y Madagascar, según datos de Rocket, startup enfocada en asesoría financiera.

En México existen dos grandes problemas relacionados con la solicitud de créditos online. El primero es la baja tasa de aprobación de las solicitudes hechas a los bancos, la cual llega a 8%, muy lejos del 40% que hay en Estados Unidos.

“El segundo problema se desprende del aspecto anterior y tiene que ver con el desconocimiento de la oferta de productos financieros en existencia, pues de los 750,000 créditos que sí se otorgan mensualmente, sólo el 2% se realizan online, un número muy bajo”, dice un comunicado de Rocket.

Aunado a lo anterior, los usuarios ni siquiera saben cuáles beneficios (como tarjetas con anualidad cero) les son otorgados por el simple hecho de solicitar su tarjeta en línea.

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“La baja aprobación y la poca información generan un círculo vicioso que afecta a las personas y potenciales clientes -aún aquellos con buen historial crediticio-, pues disminuyen sus posibilidades de obtener un crédito que responda a sus necesidades”, dice el comunicado.

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¿Cómo perfilar tus decisiones financieras?

Rocket.la fue fundada en 2013 por Daniel Rojas funciona analizando la información brindada por los usuarios al contestar un formulario online y los perfila (mediante un modelo matemático combinado con tecnología machine learning) hacia los productos crediticios que mejor respondan a sus necesidades.

“El proceso de seguimiento de Rocket.la, es desde la perfilación hasta la aprobación del crédito con ayuda de una herramienta llamada Status, la cual permite saber en tiempo real cuál es el estado en el que se encuentra la solicitud de crédito y que tan cerca está de ser aprobada”.

El siguiente paso es hacer un seguimiento de los usuarios para ayudarlos a tener una buena salud financiera a través de tres herramientas de finanzas personales:

1. Programa de Academia Financiera: Con el fin de tener un sano comportamiento financiero y sacar máximo provecho del producto elegido, el programa brinda información relevante y confiable sobre educación financiera mediante videos y blogs.

2. App “Gastos Diarios”: El objetivo es que los usuarios desarrollen buenos hábitos financieros al conocer y tomar el control de cada uno de sus gastos e ingresos. También sirve para que conozcan de manera concreta cuánto gastan en aspectos como alimentación, vivienda y recreación, entre otros.

3. Análisis de Buró de Crédito: En él se muestra el estado del buró del usuario para así elaborar un plan de trabajo que fortalezca cada una de las áreas que los bancos evalúan antes de otorgar un crédito.

 

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