¿Cómo aprovechar en México el RegTech?

Por Eduardo Pacheco*   Si bien el nuevo concepto RegTech suele mencionarse cuando se habla también de InsureTech o FinTech, en realidad es una tecnología que va más allá del sector financiero o asegurador. La tecnología regulatoria, o RegTech, se refiere a las soluciones creadas para ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones de la industria o mercado. Las compañías RegTech desarrollan tecnologías que incluyen computación en la nube, los macrodatos o blockchain, para responder con agilidad y flexibilidad ante cualquier cambio regulatorio. Una solución integral de RegTech debe incluir cumplimiento cognitivo, sensibilidad al riesgo, y automatización del proceso de gobernanza, riesgo y cumplimiento (GRC), con el objetivo de recopilar y analizar toda la información posible y entender con mayor amplitud cuáles son los riesgos que enfrenta una compañía, con base en una variedad de datos más rica. Ya desde 2016, un estudio explicaba cómo es posible liberar capital para utilizarlo en temas más rentables para el negocio al implementar soluciones para el cumplimiento regulatorio. De hecho, la oficina de Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido –que fue la que acuñó el término RegTech en 2015– indica que es importante que las empresas que quieren ser competitivas e innovadoras utilicen tecnologías que les ayuden a manejar los requerimientos regulatorios y a reducir los costos de cumplimiento, como respuesta a una crisis económica. Sin embargo, más allá de los beneficios inmediatos, los negocios pueden beneficiarse a largo plazo al implementar tecnologías RegTech. De acuerdo con el reciente estudio Deloitte Insights Insurance RegTech, este tipo de soluciones podrían empoderar a las áreas de cumplimiento para que tomen decisiones más adecuadas, con base en los datos proporcionados sobre los riesgos, así como la forma en que se abordarán dichos riesgos de cumplimiento. Algunos ejemplos de uso de la tecnología RegTech son el análisis de grandes volúmenes de transacciones o de transacciones por grandes montos económicos, la revisión de procesos que requieren utilizar un alto número de sistemas, y la eliminación de procesos manuales que tienden a generar errores, entre otros. También es importante destacar que cada país deberá adaptar RegTech a su contexto, por ejemplo: con el Brexit en el escenario, el Reino Unido se vio obligado a acelerar su proceso de implementación en vista de la incertidumbre regulatoria que enfrentaría ante su salida de la Unión Europea. En Perú, se implementó Rextie Scan, la primera Regtech del país, un buscador de prevención de delitos financieros online y el primer buscador SaaS del país. En el caso de las empresas financieras o aseguradoras, que son pioneras en el uso de estas soluciones, la tecnología RegTech les ayuda a identificar problemas en los canales de venta o distribución. El estudio de Insights Insurance concluye que el uso de RegTech y analítica les permitirá a las organizaciones financieras eficientar sus procesos al permitirles monitorear toda la población y puntos que pudieran ser problemáticos. Definitivamente, las organizaciones del sector financiero son las que más parecen aprovechar la tecnología RegTech, sin embargo, sus beneficios permiten que cualquier tipo de empresas mejore sus procesos, evite multas, gestione los riesgos, optimice los sistemas de reporte, agilice los tiempos de entrega y reduzca la inversión asignada para el rubro de cumplimiento regulatorio y prevención de fraudes.   Contacto: Eduardo Pacheco es Socio de Clients & Industries en Consultoría, Deloitte México*

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