¿Sabías que además de la tasa de interés, existe el pago de comisiones por el uso de tu tarjeta de crédito y hasta por no usarla?
Las comisiones de una tarjeta de crédito son los cargos que realiza un banco por la prestación de servicios diversos o por penalizaciones derivados de su uso, más allá del pago de la tasa de interés del crédito otorgado.
Algunas de las comisiones que te cobran los bancos
Por anualidad: es el costo que debe cubrir el usuario al año, por concepto de membresía o aniversario de la línea de crédito. El costo varía según el producto, si no cubres la cuota, el banco puede suspender el uso de la misma; si deseas ahorrarte ese pago, te conviene revisar otra opción, pues existen tarjetas que no te cobran anualidad.
Por inactividad: el banco aplica una comisión a aquellas cuentas que registran un lapso de inactividad. En cuentas básicas que no registren operaciones durante 12 meses, se cobra dicha comisión a partir del mes 13. Antes de contratar una tarjeta de crédito lee las condiciones.
Pago tardío: este es un monto fijado por el banco y se aplica al haberse pasado la fecha límite de pago. ¡Ojo! A este monto debes sumarle los intereses. Así que evita pasarte de la fecha de pago.
No dejes de leer: Cómo pagar 0% de intereses en tu tarjeta de crédito
Reposición del plástico: reponer una tarjeta de crédito por robo o extravío también tiene un costo, se cobra por evento, es decir, cada que solicites una reexpedición.
Disposición de efectivo: es el porcentaje o cantidad que se cobra cuando dispones de dinero en efectivo con tu tarjeta de crédito. De igual forma, se cobra por evento y el porcentaje dependerá de la cantidad retirada.
¿Retirar efectivo de tu tarjeta de crédito es un financiamiento caro?
Ahora bien, sabemos que los gastos no paran, siempre hay servicios que pagar y deudas que cubrir; seguro te ha pasado que recibes mensajes de tu banco para disponer de dinero en efectivo de tu tarjeta de crédito. A simple vista esto puede ser una gran solución, pero antes de echar mano de ese dinero, toma en cuenta lo que realmente te costaría.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) realizó un comparativo para conocer el costo de diferentes comisiones que cobran los bancos si retiras efectivo de sus tarjetas de crédito (tarjetas clásicas); como son: disposición del crédito en efectivo en cajero propio, anualidad, reposición del plástico por robo o extravío, gastos de cobranza y costo anual total promedio (CAT).
Revisa esta información, ya que podría ser una forma cara de financiamiento.
Por ejemplo, para Disposición del Crédito en efectivo en cajero propio, Santander cobra la comisión más alta con 10% y Citibanamex la baja con 6% (se cobra sobre el monto de lo dispuesto). Eso quiere decir que, si decides disponer de $1,000, eso bancos te cobrarán $100 y $60, respectivamente por ello.
Respecto al Costo Anual Total Promedio Sin IVA para publicidad y propaganda, Banorte cobra la comisión más alta con 102.5% y Banregio la más baja con 59.3%.
Para conocer un poco de la historia de la tarjeta de crédito, checa: Costos de usar una tarjeta de crédito: anualidad, CAT y retiro de efectivo
Comisiones cobradas por distintas instituciones financieras
| ¿Retirar efectivo de una tarjeta de crédito puede ser un financiamiento CARO? Compara Antes de Decidir (Tarjetas Clásicas) | |||
| Producto | Disposición del Crédito en efectivo en cajero propio (Se cobra sobre el monto de lo dispuesto) | Ejemplo: Esto te cobrarían por disponer $1,000 | Costo Anual Total Promedio Sin IVA para publicidad y propaganda* |
| Santander Fiesta Rewards Clásica** | 10.0% | $100.00 | 82.1% |
| Afirme Afirme Clásica | 8.0% | $80.00 | 82.5% |
| Banco del Bajío Visa Clásica | 8.0% | $80.00 | 74.2% |
| Bancoppel BanCoppel VISA | 8.0% | $80.00 | 80.0% |
| Scotiabank Travel Clásica** | 6.5% | $65.00 | 87.7% |
| Banorte Clásica | 6.5% | $65.00 | 102.5% |
| HSBC HSBC Clásica | 6.5% | $65.00 | 65.5% |
| BBVA Azul BBVA | 6.5% | $65.00 | 97.2% |
| Banregio Tarjeta Clásica | 6.0% | $60.00 | 59.3% |
| Inbursa Tarjeta de Crédito Clásica Inbursa | 6.0% | $60.00 | 77.1% |
| Citibanamex Clásica Citibanamex | 6.0% | $60.00 | 74.7% |
El ejemplo y las comisiones no incluyen IVA.
Se recomienda al usuario verificar las comisiones antes de celebrar cualquier operación con la institución elegida.
* CAT de Publicidad y Propaganda, calculado a diciembre de 2021.
** Scotiabank y Santander no ofrecen el tipo de tarjeta de crédito clásica marca propia, para fines de información, se incluyeron las tarjetas que se muestran en el comparativo.
Esta información se publica en cumplimiento con la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
Recuerda la importancia de comparar el costo de las comisiones por diferentes conceptos, de los productos que ofrecen las instituciones financieras, con la finalidad de que elijas el que mejor se ajuste a tus necesidades y capacidad de pago.
Con información de CONDUSEF
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