¿Sabías que solo 22.5% de la población en el país hace un presupuesto o registra sus ingresos o gastos; que los mexicanos compramos más frecuentemente con tarjeta de débito en internet, pero gastamos más con la de crédito; o que el 61% de los hombres y el 73% de las mujeres menores de 40 piensan que sus hijos o familiares los mantendrán en la vejez?
Estos datos duros nos hacen reflexionar acerca de la importancia de aprender sobre finanzas personales tan pronto como sea posible. Por ello, en +Dinero dedicamos la primera de nuestras dos participaciones en la Semana Nacional de Educación Financiera a conversar sobre 5 consejos claves para que los jóvenes sienten las bases de un adecuado manejo del dinero en su adultez.
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Puedes ver la transmisión completa que tuvo lugar en la Universidad Autónoma de Yucatán:
Durante esta charla de una hora hablamos de la relevancia de:
- Familiarizarte con el presupuesto
- Identificar desde ahora tus gastos hormiga
- Aprender a usar la tarjeta de crédito
- Procurar tener más de una sola fuente de ingreso
- Animarte a invertir
1. PRESUPUESTO
Se trata de un registro previo y detallado por escrito de tus ingresos y gastos en un plazo determinado. Las ventajas de hacerlo son las siguientes:
- Tener el control de tu dinero: podrás determinar tus ingresos y planear tus gastos cada semana, quincena o mes
- Identificar gastos necesarios y evitar los que son innecesarios: así podrás eliminar los llamados gastos hormiga
- Conocer tus posibilidades de ahorro para lograr tus metas, ya sea a corto, mediano o largo plazo y crear un fondo para emergencias
- Determinar tu capacidad de endeudamiento, lo cual te permitirá solicitar o acceder a posibles créditos en caso de necesitarlos.
Si quieres aprender a armar un presupuesto, lee esto: Presupuesto para principiantes
Y complementa tus conocimientos con esto: El mapa de tus finanzas: qué categorías debes considerar en tu presupuesto
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2. GASTOS HORMIGA
Se definen como el consumo en cantidades pequeñas y frecuentes que aparentemente no repercuten en tus finanzas pero, al sumarlos, sí afectan tu economía.
Los puedes identificar porque:
- No tienen planeación: la mayoría son compras por impulso y no están consideradas en tu presupuesto
- Son recurrentes: su frecuencia de gasto determina el hueco en tu cartera y esa cantidad extra en tus finanzas que te impide ahorrar, abonar a tus deudas o cubrir determinados gastos
- Son pequeñas cantidades: debido a esta característica es difícil medir su impacto en tu economía
- Se les da poca importancia: al convertirse en algo cotidiano pierden importancia o se pierden en los gastos habituales
Ojo porque son pequeños, pero pueden afectar mucho tu bolsillo: Gastos hormiga representan hasta 32 mil pesos anuales, ¡combátelos!
Trata de reducir tus gastos hormiga haciendo lo siguiente:
- Elabora un presupuesto: así llevarás el control de tus gastos, sabrás cuánto puedes gastar y ahorrar.
- En lugar de comprar, llévalo de tu casa: café, botella de agua, alimentos. Eso te ayudará a ahorrar.
- Evalúa los servicios que contratas: apps, plataformas streaming de video y audio, Internet, televisión de paga, paquetes de telefonía. Evalúa cuáles utilizas realmente.
- Programa las salidas: determina el gasto máximo destinado para los días de ocio con la familia o amigos.
- Evita comprar por impulso: antes de comprar cuestiónate si realmente lo necesitas o es solo la emoción del momento.
- Usa bien tu tarjeta de crédito: no la uses como dinero extra, no pagues el mínimo y úsala para deudas buenas.
3. USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO
La tarjeta de crédito se define como un medio de financiamiento otorgado por una institución financiera, es una forma de dinero prestado con un porcentaje de interés mensual.
Con ella se pueden realizar compras de bienes y servicios sin dinero en efectivo, de hecho, la institución financiera es la que liquida al negocio el importe de dichas compras.
Estos son los errores más comunes al usarla:
- Tener varias tarjetas de crédito
- Obtener la tarjeta de crédito inadecuada
- Hacer solo el pago mínimo
- No revisar tu estado de cuenta mensual
- Comprar más allá de tus posibilidades
- Usar tu tarjeta de crédito como si fuera dinero extra
- Retirar efectivo de tu tarjeta de crédito
- Exceder tu límite de crédito
Estas son algunas de las mejores prácticas:
- Si estás por solicitar tu primera tarjeta, investiga y compara los beneficios, costos y demás antes de elegir
- Ponte la meta de usar solo una y usarla de forma concienzuda
- Intenta esperar 24 horas para reflexionar si de verdad necesitas comprar algo; una semana o más cuando la adquisición sea muy grande. Tal vez descubras que era solo un impulso. Otra forma de parar en seco a tu comprador(a) compulsivo(a) interior es calcular cuántas horas de trabajo representa el precio de aquello que quieres comprar. ¿Realmente vale la pena “invertir” 10 horas de salario y dolor de espalda por estar frente a la computadora por eso que quieres comprar en internet?
- Procura ser totalero y hacer tus pagos a tiempo
Aprende más del tema viendo: Cómo pagar 0% de intereses en tu tarjeta de crédito
Y también: Costos de usar una tarjeta de crédito: anualidad, CAT y retiro de efectivo
4. TENER MÁS DE UNA FUENTE DE INGRESO
La frase “Si tu salario es tu única fuente de ingreso, estás a un paso de la pobreza” cobró mucho sentido con la pandemia y nos hizo conscientes de que depender de una sola fuente de dinero puede dejarnos a un paso de la indefensión. De ahí la importancia de tratar de generar más ganancias ya sea a través de la exploración de un hobbie, una habilidad o un emprendimiento.
5. ADENTRARSE AL MUNDO DE LAS INVERSIONES
Uno de los requisitos para entrar al mundo de las inversiones con el pie derecho es tener tus finanzas en orden. Si tienes muchas deudas por saldar, si no tienes claro lo que ganas, lo que gastas o no has desarrollado el hábito del ahorro, significa que no has desarrollado la disciplina que se requiere para aumentar tu riqueza.
Aquí te decimos de qué hablamos: Cómo ser rico
Para invertir primero hay que aprender a hacerte amigo de tus finanzas personales; si peleas con tu dinero, será más difícil que puedas salir de deudas, ahorres y alcances tus metas.
Una vez que tengas orden en tu bolsillo y un colchón de ahorro, ahora sí puedes destinar el dinero extra que tengas para ponerlo a trabajar.
Esto es para ti: ¿Qué porcentaje de mis ingresos debo ahorrar según mi edad?
Hoy puedes abrir una cuenta de inversión desde tu celular, con unos cuantos clics y empezar a invertir desde montos muy accesibles.
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Aprovecha todo el contenido de finanzas personales que la Semana Nacional de Educación Financiera 2023 tiene para ti y toda tu familia, recuerda que son más de 800 actividades en línea y presenciales. Consulta aquí la agenda.
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