Por Ramón Martínez Juárez*
En los últimos años hemos visto el nacimiento de modelos de negocio apalancados por la tecnología, estos apuestan en gran medida a la innovación, el talento y la experiencia del cliente. Es aquí donde la creatividad para hacer las cosas de manera distinta sin afectar la esencia de las organizaciones de cualquier sector se hace cada vez más necesaria para ofrecer productos y servicios de manera sencilla, rápida, segura y flexible.
Vivimos en un entorno donde la generación de riqueza está concentrada en lo que conocemos como el segmento Millennial, una generación que se caracteriza por ser nativa digital, su interacción en la forma de consumir productos, la forma de comunicarse y su satisfacción están íntimamente ligadas a la tecnología.
En este contexto, la innovación y la creatividad de las organizaciones se convierten en un pilar fundamental para atender las necesidades de esta y las futuras generaciones.
Bajo este panorama surge un fenómeno muy interesante, pues existen jugadores centrados en la tecnología que ven en los modelos de negocio tradicionales una oportunidad, es decir, una visión que opera de manera inversa: ellos son especialistas en la parte tecnológica, pero buscan aliados expertos en el desarrollo de producto.
Ejemplo de lo anterior es el sector financiero, donde la unión de estos productos y servicios con la tecnología da origen a lo que hoy conocemos como las “fintech”, logrando así la revolución del sector a nivel global, donde empresas tecnológicas han buscado incursionar en los mercados financieros mediante la creación de ecosistemas colaborativos en conjunto con especialistas de la banca y las finanzas, dando origen a productos y servicios bancarios sustentados por mecanismos, procesos, componentes, herramientas, y habilitadores tecnológicos cuyo objetivo principal es hacer la vida de los clientes más sencilla.
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La búsqueda de procesos menos invasivos para los usuarios de servicios financieros ha creado una oportunidad en el mercado cada vez más grande, el objetivo no es tener productos o servicios complejos, el reto es la sencillez, la inmediatez y la seguridad en las necesidades de los clientes de productos bancarios.
Esto ha generado que múltiples empresas a nivel global sumen a su cartera de productos y servicios propuestas digitales que están re-evolucionado el mercado a nivel global, esto podemos observarlo con empresas como: NU Bank, Bitso, Clara, entre otras.
Algunas de las características de las empresas fintech y del sector son:
• Apuestan por desarrollar estrategias basadas en marcos de referencia donde la agilidad es un pilar fundamental y poner al centro de la misma al cliente (customer centric), es decir, identificar la creación de valor para el cliente
• No buscan tener un abanico amplio de productos y servicios bancarios, sino buscar, a través de la experimentación (MVP´s – producto mínimo viable) el lanzamiento al mercado de productos básicos, donde se pueda aprovechar el time to market para probar los productos e identificar la reacción por parte de los clientes, esto es más sencillo, rápido y barato para las empresas, ya que tienen la oportunidad de equivocase y sobre ello ajustar (pivotear) o definitivamente eliminar la propuesta, generando con ello insights (datos) que les den el aprendizaje y la madurez necesarios para poder escalar (lanzar en masivo) sus productos al mercado con una propuesta probada garantizando así el éxito del mismo. El resultado será la creación de valor que les permitirá ser líderes, diferenciarse y contar con un modelo de negocio rentable.
• Procuran tener una estrategia centrada en la explotación de los datos, usan modelos descriptivos, predictivos e inteligencia artificial para fortalecer sus propuestas tecnológicas y mejorar la experiencia de los clientes, mismas que se basan en hipótesis para ver el impacto en el mercado, cuando estas hipótesis son comprobadas mediante la explotación, gestión y toma de decisiones basadas en los datos (organizaciones data driven), están listas para crecer de manera exponencial.
Gracias a lo anterior, una vez que estos modelos son validados, es más fácil salir a buscar capital al mercado, mediante capital ventures (empresas de inversión de capital de riesgo), incluso se hacen alianzas con bancos u otras empresas para poder crecer los modelos que se caracterizan por la innovación, escalabilidad y rentabilidad transaccional.
En conclusión, las fintech han venido a revolucionar el sector financiero, es importante mencionar que, desde una perspectiva de negocio, no vienen a competir con los bancos, los cuales ya cuentan con estructuras, modelos y estrategias claras, y que también han hecho uso de la tecnología para mejorar sus procesos internos. Sin embargo, el time to market es más lento y opera bajo estructuras más complejas para lanzar nuevos e innovadores productos al mercado.
Las fintech tienen un aporte importante al mercado y hacen que las empresas de todos los tamaños comiencen a buscar con un sentido más creativo e innovador su forma de hacer las cosas, así como priorizar la experiencia del cliente para ofrecer procesos sencillos, claros y seguros que permitan el desarrollo y crecimiento del sector financiero; por lo tanto, las fintech han venido a aportar de manera importante y a consolidar un sistema financiero que se buscará caracterizar por la agilidad, la flexibilidad y seguridad, pero en especial por la rentabilidad de las empresas del sector.
*Ramón Martínez Juárez es profesor de la Escuela Bancaria y Comercial y especialista en transformación digital
Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de Forbes México.
