La unión hace la fuerza y esta máxima es aplicable también en el sector inmobiliario. El cofinanciamiento justo permite eso, usar dos créditos al mismo tiempo para comprar una casa o departamento.
En esencia, se trata de un vehículo de crédito que pueden obtener las personas que trabajan en la iniciativa privada y cotizan en el seguro social y, por ende, en el Infonavit, o bien, personas que se desempeñan en el sector público y cotizan en Fovissste.
“El mecanismo de cofinanciamiento implica que una persona pueda utilizar los recursos o el capital que tiene acumulados como Saldo de la Subcuenta de Vivienda, más un pequeño crédito otorgado por Infonavit o Fovissste según le corresponda (Infonavit para los empleados privados y Fovissste para los funcionarios públicos) más un crédito bancario que será otorgado de acuerdo con la capacidad de endeudamiento e ingresos de la persona. Cuando eso se suma al ahorro personal, se obtiene la capacidad de comprar una mejor casa o contratar menos crédito hipotecario y eso es muy positivo para la formación de patrimonio de una persona”, explica Fernando Soto-Hay, director general de Tu Hipoteca Fácil, en entrevista con +Dinero de Forbes México.
Recordemos que el saldo de la subcuenta de vivienda es un ahorro que forma parte del fondo de retiro del trabajador y que resulta de las aportaciones bimestrales que realiza su patrón a lo largo de su vida laboral. Dicha aportación equivale al 5% de su salario integrado, es decir, salario más prestaciones.
Así pues, cuando se suman el Saldo de la Subcuenta de Vivienda, el crédito de la institución de vivienda y el crédito bancario al capital ahorrado del trabajador, este automáticamente adquiere la posibilidad de comprar una vivienda de mayor valor (o mejores características) y más rápido.
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Otra ventaja para quienes están casados es la de sumar sus cofinanciamientos y obtener una cantidad importante de dinero para comprar el hogar que están buscando.
Soto-Hay hace las siguientes tres recomendaciones para obtener el máximo beneficio del cofinanciamiento:
- Asesórate con los especialistas para saber tu situación personal y la de tu pareja si estás casado. De ese modo, sabrás tus opciones reales
- Compra casa o departamento con base en tus ingresos: debes elegir el inmueble a partir de tu ahorro de la Subcuenta de Vivienda y el crédito bancario que, idealmente, debe ser un crédito en pesos, con tasa fija y a 15 años
- Determina si te conviene o no usar el saldo de tu Subcuenta de Vivienda. Cuando es muy pequeña esa cantidad (alrededor del 5% del valor de la casa o depa que te interesa) o no alcanza para pagar los gastos de escrituración, lo mejor es no utilizarlo.
“Otra observación importante es que el crédito infonavit tiene tasa de 10.45% para personas que ganan de 15 mil pesos al mes, es decir, es una tasa alta, por lo que su contratación debe de ser bien evaluada”, finaliza el especialista.
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