Tu “Mi Score” de Buró de Crédito es tu boleta de calificación de riesgo en el mundo del crédito. A diferencia de las calificaciones escolares, que pueden ir de un 6 hasta un 10; o de ‘reprobado’ hasta un ‘muy bien’, el “Mi Score” se ilustra en una especie de velocímetro donde la cifra más baja es de 400 puntos (no satisfactorio) y la máxima es de 850 (excelente).
Los valores numéricos de “Mi Score” también se presentan en diferentes colores que van de rojo a naranja, luego al amarillo y finalmente al verde. Mientras mayor sea el puntaje de “Mi Score”, la aguja del velocímetro se moverá hacía el color verde, indicando que hay mejores probabilidades de obtener un crédito en caso de solicitarlo. Cabe señalar que, en ese caso, el crédito podría ser con mejores condiciones, pues el solicitante es de bajo riesgo. Y, por el contrario, mientras más baja la puntuación, mayores riesgos representará el solicitante de crédito.
Concretamente “Mi Score” predice la probabilidad de que un solicitante de crédito se atrase 90 días o más en el pago de un crédito en los próximos 12 meses.
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Como parte de su análisis de riesgo, los otorgantes de crédito deciden qué scores son los adecuados para otorgar sus diversos créditos. Por ello, siempre conviene tener un “Mi Score” elevado, es parte de las señales positivas que convencen a los otorgantes de crédito.
A diferencia de las calificaciones finales en la escuela o en la universidad, el “Mi Score” es dinámico y cambia según lo que hace una persona en su historial crediticio, o sea en su Reporte de Crédito.
Para mejorar nuestro historial y subir “Mi Score” es aconsejable lo siguiente:
Pagar por lo menos el mínimo y a tiempo todos los créditos.
Si se tiene algún retraso de pago hay que ponerse al corriente y seguir pagando bien, incluso pagar el total.
No consumir todas las líneas de crédito. Por ejemplo, si se tiene tarjetas de crédito hasta el tope esto quiere decir que tendrá que destinar mayores recursos para pagarlas, dejando menos dinero disponible para hacerle frente a un nuevo financiamiento; eso incrementa el riesgo, pues el usuario del crédito podría estar viviendo de la tarjeta y no usándola solo como un método de pago.
Lo mejor es pagar más del mínimo y, de ser posible, ser totalero; tampoco saturar o sobregirar la tarjeta.
Mejorar la capacidad crediticia: en caso de tener créditos que se utilizan se pueden liquidar y cerrar, liberando así capacidad crediticia para nuevos créditos.
No pedir muchos créditos por todos lados en un corto lapso de tiempo. Cada vez que se solicita un crédito, esto se refleja en el Reporte de Crédito; tener muchas consultas en poco tiempo, afecta la cifra de “Mi Score” porque se tiene un apetito mayor al crédito. Además, si todos los otorgantes autorizan esos créditos, disminuirá la capacidad de pago del cliente, incrementando el riesgo de incumplimiento de pago y sobreendeudamiento.
Una cosa que es importante recalcar es que Buró de Crédito no niega ni aprueba créditos, cada otorgante tiene sus propios modelos de negocio. El “Mi Score” es tan solo uno de los criterios que utilizan en sus análisis de riesgos.
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Si quieres conocer tu “Mi Score” lo puedes solicitar junto con tu Reporte de Crédito, llamando al 55 5449 4954 o al 01800 640 7920 o a través de la app de Buró de Crédito para teléfonos inteligentes.
Si quieres consejos específicos que te ayuden a subir la puntuación de tu “Mi Score”, en la página web utiliza el servicio gratuito de Tu Asesor. No olvides tener a la mano tu Reporte de Crédito.
Wolfgang Erhardt es vocero nacional de Buró de Crédito, vocero de la Asociación Latinoamericana y del Caribe de Burós de Crédito, y autor del libro “¡Quiero un crédito! Cómo obtenerlo y conservarlo”.
Twitter: @WolfgangErhardt
LinkedIn: Wolfgang Erhardt
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